.png)
Hoe werkt factoring? Een compleet overzicht van traditionele en american factoring
Factoring is een krachtige financiële oplossing voor bedrijven die snel cashflow willen vrijmaken door hun openstaande facturen te verkopen. Vooral voor kleine en middelgrote ondernemingen (MKB) en zelfstandige ondernemers kan dit een uitkomst bieden. In deze blog leg ik uit hoe factoring precies werkt, wat het verschil is tussen traditionele factoring en American factoring, en waarom American factoring een interessante keuze kan zijn voor veel bedrijven.
Wat is Factoring?
Factoring biedt bedrijven de mogelijkheid om hun liquiditeit te verbeteren door hun uitstaande facturen te verkopen aan een gespecialiseerde partij, een zogenaamde factor. Dit betekent dat je als bedrijf niet meer hoeft te wachten tot de klant betaalt, maar direct een groot deel van het factuurbedrag ontvangt, meestal tussen de 80% en 90%. De factor neemt vervolgens de verantwoordelijkheid op zich om de betaling van de klant te innen.
Het grootste voordeel van factoring is dat bedrijven snel toegang krijgen tot cash, wat hen helpt om hun bedrijfsvoering soepel te laten verlopen. Factoring komt in twee vormen: traditionele factoring en American factoring. Hieronder duik ik dieper in de verschillen.
Wat is American Factoring?
American factoring is een flexibele vorm van factoring die vooral populair is bij MKB’ers en zzp’ers. Hierbij verkoop je als ondernemer je factuur direct na levering van je producten of diensten aan een factoringmaatschappij. De factoringmaatschappij keert vrijwel direct het factuurbedrag aan je uit, zodat je niet hoeft te wachten op de betalingstermijn van je klant.
Wat American factoring bijzonder maakt, is dat het zowel het debiteurenbeheer als het kredietrisico volledig uit handen neemt. Dit betekent dat, zelfs als de klant niet betaalt, je niet verantwoordelijk bent voor eventuele wanbetaling. Daarnaast heb je als ondernemer volledige controle over welke facturen je wilt laten voorfinancieren, zonder langdurige contracten of verplichtingen.
Bij een partij als Homy Capital ontvang je bijvoorbeeld binnen een uur na het indienen van je factuur al je geld. Dit zorgt voor een extreem snelle toegang tot werkkapitaal, wat cruciaal kan zijn voor bedrijven met een fluctuerende cashflow.
Wat is Traditioneel Factoring?
Traditionele factoring werkt in de kern op dezelfde manier: je verkoopt je facturen aan een factoringmaatschappij, die vervolgens een percentage van het bedrag direct aan jou uitkeert. Het belangrijkste verschil is dat bij traditionele factoring vaak het volledige debiteurenbestand aan de factoringmaatschappij wordt overgedragen.
Dit betekent dat je als bedrijf minder controle hebt over welke facturen je wilt laten voorfinancieren. Ook worden traditionele factoring overeenkomsten vaak voor een langere periode afgesloten, wat zorgt voor minder flexibiliteit. Ondanks dat kan traditionele factoring goedkoper zijn dan American factoring, omdat de factor het debiteurenbeheer over het gehele klantenbestand op zich neemt en de kosten daardoor beter kan spreiden.
%2520(15).png)
De voordelen van Factoring
Factoring biedt tal van voordelen voor bedrijven die worstelen met lange betalingstermijnen of snel toegang tot werkkapitaal nodig hebben:
- Directe toegang tot geld: Geen lange wachttijden meer op betalingen van klanten.
- Geen zorgen over wanbetaling: Bij zowel American als traditioneel factoring neemt de factor het risico op wanbetaling over.
- Verbeterde cashflow: Factoring zorgt ervoor dat je altijd beschikt over de liquiditeit om aan je financiële verplichtingen te voldoen.
- Tijdsbesparing: Je hoeft je geen zorgen meer te maken over debiteurenbeheer; de factoringmaatschappij regelt dit voor je.
De Verschillen tussen Traditionele en American Factoring
Hoewel beide vormen van factoring gericht zijn op het verbeteren van de cashflow, zijn er enkele belangrijke verschillen:
- Flexibiliteit: Bij American factoring bepaal je zelf welke facturen je laat voorfinancieren, terwijl bij traditionele factoring vaak je gehele debiteurenportefeuille wordt overgedragen.
- Contractduur: American factoring biedt doorgaans kortlopende contracten of zelfs ad-hoc oplossingen, terwijl traditionele factoring vaak een langdurige verplichting is.
- Kosten: De kosten van American factoring liggen meestal iets hoger dan bij traditionele factoring, vanwege de extra flexibiliteit en snellere uitbetalingen.
- Controle: Bij American factoring behoud je als ondernemer meer controle over je debiteurenbeheer en klantrelaties.
Waarom kiezen voor Homy Capital?
Homy Capital biedt een snelle en flexibele oplossing via American factoring. Binnen een uur na het indienen van je factuur heb je het geld op je rekening. Dit biedt ondernemers de vrijheid om snel te schakelen en kansen te benutten zonder zich zorgen te maken over late betalingen. Wil je meer weten over hoe Homy Capital jouw bedrijf kan ondersteunen? Bezoek onze pagina over factoring oplossingen voor een uitgebreid overzicht van onze diensten.
Waarom Factoring overwegen?
Factoring kan voor veel bedrijven de sleutel zijn tot een gezonde cashflow en financiële rust. Het stelt ondernemers in staat om zich te focussen op groei en ontwikkeling, zonder de zorgen van late betalingen. De keuze tussen traditionele en American factoring hangt af van je specifieke behoeften: heb je behoefte aan maximale flexibiliteit en snelheid, dan is American factoring de beste optie. Zoek je een voordelige en langdurige oplossing, dan kan traditionele factoring interessant zijn.
Factoring is een strategische keuze die bedrijven helpt om continuïteit te waarborgen en groeikansen optimaal te benutten. Wil je meer weten over hoe factoring jouw bedrijf kan helpen? Neem contact op met Homy Capital en ontdek de mogelijkheden.